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記者鍾志鵬／臺北報導
威力彩太迷人了。連40槓，新一期頭獎衝到21.5億元，若一註獨得，單註獎金會是今年最高。日本財經大師橫山光招在《養成有錢體質》一書中指出，有錢人可以自己養出來。一句話逼自己存錢，為什麼要三本存摺以及有錢人的「消費、浪費、投資黃金比例是什麼？」。做到的話，你也可以像是威力彩得主一樣有錢。
▲ 日本理財大師「橫山光招」曝光「養成有錢體質」的4個秘密。（圖／三立新聞資料照）
1.打消強烈購物慾 用一句話化解 ：「我真的需要嗎？」
衝動購物與自欺欺人的自我投資，一直是財神唾棄的兩種惡行。日本理財大師橫山光昭指出，只要一句話就可以讓理智戰勝慾望，當場存錢。
在結帳前多問自己一句：「我真的需要這個東西嗎？」因為這個習慣，多次讓我當場清醒：「差一點又把想要、但沒必要的東西，當成是需要買回家了。」避免浪費。
但如果不面對現實，絕對無法存到錢。只要檢視月光族的家計狀況，往往會發現他們的開銷，有很大一部分都花在想要的東西上。所以當自己萌生出「好想買」、「好想要」等無止無盡的欲望時，務必多問自己一句「我真的需要嗎？」
2.最能存錢的黃金比例 消費70％、浪費5％、投資25％
橫山光昭發現，能聰明管理家計支出、順利存錢，甚至讓儲蓄穩定被動增值的人，都有一個共通點，分配家計三分法的黃金比例是，消費70％、浪費5％、投資25％。
另外，有些人想藉由把浪費比例降到零，來存更多錢，事實上這種嚴苛的做法很不切實際。允許自己能稍微亂花錢，是維持整個家計能持續改善的小祕訣，畢竟這五％的餘裕，可以讓生活過得稍微輕鬆一些，也能讓家計在沒有壓力的情況下，持續且順利的改善。
▲ 日本理財大師「橫山光招」曝光「養成有錢體質」的4個秘密。（圖／翻攝自pixabay）
消.浪.投「消費、浪費、投資」——家計三分法
★消費：為了生存與生活所不可缺少的支出。
例如，夥食費、房租（房貸）、水電瓦斯費、交通費、車輛保養及維護費、以及行動電話的通信月租費、保險費等，都算在此類當中。
★浪費：也就是被亂花或浪費掉的支出。
如賭博、沉迷個人嗜好、貸款或債務的利息、非必要的手續費或會費支出等。
★投資：將錢用在對自己未來有利的事情上。
像是為了拓展工作領域而報名參加函授課程、購買書籍或參考書的費用，講座報名費等也算。只要是你認為對自己將來有所幫助的支出，都能歸在此類；當然也包含存款儲蓄與投資金融商品等。
家計三分法是延伸應用記錄家計，一方面能減少大家記帳的困擾，讓剛開始接觸記帳的人，不用費工的把家計金額分門別類記下來。另一方面，也可以讓大家用錢時，能更符合自己所設定的目標。
做法：每天消費時，要記得索取發票或消費明細，並妥善保管，千萬別弄丟。首先，準備三個盒子（也可用信封袋或資料夾），並分類成消費、浪費跟投資，然後在一天結束前，依照消費的類別，把明細分別放入對應的盒子裡。
舉例來說：
便利商店的發票：今天在下班時，走進便利商店逛一下，買了就算不吃也沒無所謂的甜點，這應該要歸類在浪費。
咖啡廳的發票：發現一張昨天去咖啡廳的消費收據，但這是為了跟同事討論工作，算是必要的開銷，所以應該要歸類在消費。
因為被前輩碎念，所以不情願的花錢報名了講座。但參加後發現能學到不少東西，所以把這筆開銷歸類在投資。
當你在分類發票與消費明細時，開始意識「我下次買東西一定要更謹慎」、「以後不要再買這些會讓人後悔的東西了」，就證明你漸漸提升理財能力了。
總結來說，人們會對於金錢感到不安，多半都是因為沒有意識到自己的消費觀念有缺失，而繼續維持這些花錢壞習慣。但家計三分法能讓你透過歸納整理自己的消費行為，進而發現錯誤的消費習慣，並把它當成修正消費的契機。
每週都檢視一次三個盒子裡的發票與消費明細，並統整出各類別的累計金額：
消費：○○元。
浪費：○○元。
投資：○○元。
等到了月底，先計算出整個月的支出總額，以回推三種類別的占比各是多少。
▲ 日本理財大師「橫山光招」曝光「養成有錢體質」的4個秘密。 （圖／翻攝自pixabay）
3.準備三個帳戶（存摺）：日用、儲蓄、理財
感受到儲蓄的重要性後，我們接下來面臨的問題是：「每個月應存多少錢？」
我建議以每個月實際收入的六分之一為基準。
假設某人月收入實領25萬日圓（約新臺幣7萬元），那麼，每個月存款金額則為4萬日圓（約新臺幣1萬元）。
在第二步的第三個月，為了帶領大家一步步打造出儲蓄體質，我要請大家先準備好三個儲金帳戶，以依據使用目的，來分配與管理收入：
★日用帳戶：該帳戶負責每個月的日常開銷，包括紅、白包等突然需要支出的費用。換句話說，這是生活費專用的帳戶。
★儲蓄帳戶：主要用來存錢。就像本章開頭所說，我們每個月的實際收入，要有一定比例（如以六分之一為基準）拿來儲蓄。所以每個月都要將自己所設定的金額存入該帳戶。這個帳戶裡面的錢，主要是作為緊急預備金使用，而一些為了特定目標所進行的儲蓄，例如購車基金、孩子的教育費等，也都先放在這個帳戶中。
★理財帳戶：這裡的資金主要用來投資，屬於「不會影響生活」的剩餘資金帳戶。建議讀者可以開設一個證券帳戶，讓錢在這個帳戶中穩定增值，也可以為老後資金做預備。
看到這裡，或許有人會表示自己已有三個帳戶。但幾乎大部分的人，都是把日用帳戶跟儲蓄帳戶混在一起，以至於誤認為帳戶裡的餘額，就是自己的儲蓄總額。
但如果突然出現緊急支出時，很容易花掉原本預計用來儲蓄的錢；再不然就是看到帳戶上的數字，以為自己很有餘裕，所以大手大腳的亂花錢，卻忘記這個數字包括儲蓄總額。
換句話說，只有確實區分帳戶，才有可能培養出存錢體質。最簡單且妥善的方法，就是把現在的薪轉戶，當作日用帳戶來使用。
4.希望你成為懂得善用金錢的人
2022高房價與打房政
策糾結 房仲：打久了
房市會降溫
展望2022年，市場會出現
幾項改變，首先超寬鬆的
利率條件可能出現改變，目前央行已針對建商融資進行金檢與降低貸款成數，另一方面銀行放款政策也會...
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預言2022年房市「現
短暫拋售潮」 蔡上機：
想買房絕不能著急
而他再次大膽預言，2022
年房地產將會是「洪水氾
濫潰堤，夾帶土石流」。 蔡上機表示，台灣房價經過2021年的群魔亂舞，政府的打房政策似乎無效後，政府恐在...
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2022年打房靠這招？
解碼升息無用的房市
三大殘酷真相…
進一步來看，央行政策直
觀的以為調漲利率有效，
但對短進短出的投資客而言，買屋後的利息支出，只要抓二、三年繳付即可，沒打算長期持有的投機客層，壓根...
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張旭嵐／2022房市戰
略用這一招取代「房海
戰術」 | 房地產
觀察政府近期打房政策，
限縮多屋以上的貸款條
件，或是囤房稅的方式調控市場交易，多半都是希望透過「制量」達到「制價」的效果，因此置產族購屋策略，...
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政府打房為何越打房
價越高？除「羊群效
應」外還有低利環境專家 ...
回顧過去政府所推出的打
房政策，包括2020年底央
行推出選擇性信用管制， ... 升息對於市場也會有信心面的衝擊，再加上打房政策的不確定性，預期2022年...
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名家論壇》徐佳馨／
2022的憂愁美麗
這段時間最常被問的問
題，莫過於2022年怎麼
看？ 畢竟，在大選將至與民意壓力下，打房政策重拳連連，可是基本面不差，各地重大建設震天價響，在多空...
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央行調控政策升級 台
經院估2022上半年房
市高檔震盪
台經院院長張建一指出，
政府的態度是打炒房，不
是打房，希望過去投機性質的置產能夠軟著陸，因此調控政策陸續升級，他也預計美國如果快速升息，那麼...
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算準群魔亂舞 命理
師：2022房市轉空下
殺湧現
蔡上機表示，運勢顯示，
台灣地產在2021年漲的
太快太兇，福氣提早用完，2022年台灣地產將面臨洪水氾濫潰堤，土石流衝擊。 首先由於政府2021打房政策，似乎...
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買房再等等！專家分
析自住客進場時機
央行總裁楊金龍上個月董
監事會談話，預告2022將
朝升息方向走，被外界視為 ... 專家分析，隨著打炒房政策持續推出，掌握升息、法案上路後時機，自住客...
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房仲：打炒房下重手，
2022年房市量平價緩
漲- 新聞
而展望明年，永慶房產集
團業務總經理葉凌棋(見
附圖)表示，升息將使全球金融市場出現震盪風險，國內則有打炒房政策，惟考量
房地產
剛性需求、避通膨公
股銀估上半年房市價
量持穩| 房地產
邁入2022年，盤點公股行
庫對房市展望，多認為在
剛性需求、資金尋找通膨避風港等 ... 另名國營銀行主管則分析，在政策調控力道介入，以及塞港、原物料...
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葉凌棋｜2022房市將
呈量平價緩漲格局
... 資金潮與低利環境下，
房市交易熱絡，自住、長
期置產族群積極看屋、進場，雖4月初有房地合一2.0修法紛擾，但民眾大都了解政策內涵是打炒房不打房，...
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2022全球經濟向上還
是向下？各國央行各
憑本事抗通膨
且2023年再升息3碼、
2024年2碼，上述四點傳
遞聯準會認為貨幣政策應該開始收 ... 唯獨中國，受到2021年經濟趨緩，疊加政府打房、限電危機造成企業利潤...
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2022打房元年短空長
多房市佈局先搶「有建
設、低基期區 ...
台中建築經營協會近期完
成第十二屆理監事及理事
長改選，對這波房價報復性上漲及政府打房政策，外界更戲稱明年是「打房元年」，新任理事長、日灃建設...
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「終結炒房之島」他到
央行解盤房市 獻策十
二招：2022要小心了
「終結炒房之島」他到央行
解盤房市獻策十二招：
2022要小心了. #政策 #央行 #打炒房 #調控 #金流 #房市 #不動產 #張欣民 #財政部 #金管會 #禁換...
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〈財經週報-房市〉政府
重拳打炒房 房市料將
價盤量縮
央行與內政部出重手打
房，預料2022年房市將呈
「價盤量縮」格局。 ... 太正確，若真要抑制房價，應擴大住宅供給、以量制價，目前祭出的政策都是在抑制...
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2022年房市三大變數
房價漲勢有望趨緩
葉凌棋指出，政府「打炒
房」不「打房」的目標相當
明確，在一連串政策實施後，預期明年將能獲得成效，過去由預售屋帶動的價格飆漲不復見，改變市場對房價...
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韓國瘋狂房市終於趨
緩，文在寅打房做對
哪件事？
回顧此前，文在寅因為施
行多種打房政策，竟反讓
房價創下15年以來最大 ... 眼看明年（2022年）總統大選，執政黨就要大敗，文在寅只能在11月21日的當地...
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剛性需求、避通膨 公
股銀估上半年房市價
量持穩
中央社記者吳佳蓉台北1
日電）邁入2022年，盤點
公股行庫對房市展望，多認為在剛性 ... 另名國營銀行主管則分析，在政策調控力道介入，以及塞港、原物料...
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打炒房無感購屋痛苦
指數增| 房地產
... 顯示政策打炒房效果有
限，全國民眾平均要不吃
不喝超過九年才能買房。 ... 不過徐佳馨說，預期2022年央行會升息，熱錢也不
因為擔心浪費，所以放棄自我投資，不出去玩，也不允許自己去高級餐廳享用美食……。
用一整年的時間，想要掌控家計的現況，但這並不是要你完全不花錢。就算你能做到一毛不拔、甚至切斷所有花錢的管道，這或許可以讓你在短時間內看到存款數字大幅上升。但是等你走過這個階段之後驀然回首，很可能到了四十多歲，才驚覺當初那些以為是浪費的支出，其實都是對自己必要的投資，但這時才後悔就已經來不及了。
當你可以把掌握支出及家計三分法的概念，內化成自己的消費習慣，只要透過理性的判斷，當你覺得這是確實必要的支出，就鼓起勇氣大膽投入吧！
因為你的所有收入，都是經過辛苦努力才獲得的血汗錢。如果只是把這些珍貴的資源，用來勉強維持生活、支付稅金，難道不感到很空虛嗎？反正活著就是要花錢，從正面積極的角度來看，有智慧的花錢、讓錢花在讓生活更美好的方向上，更有價值。
▲ 日本理財大師「橫山光招」曝光「養成有錢體質」的4個秘密。 （圖／大是文化提供）
本文摘自大是文化出本之《養成有錢體質》
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